Amikor beszélgeni kezdek partnereimmel,ismerőseimmel.milyennek képzelik nyugdíjas éveiket,sokszor olyan választ kapok,hogy meg sem érem!! Vagyis nem érdekel semmilyen megoldás,mert akkor én már nem leszek,és a családom hogy boldogul az meg már az ő dolguk...De a tényekkel nehéz vitatkozni.Az emberi átlagéletkor folyamatosan nő a tudomány előrehaladásának hála -és ezzel párhuzamosan egyre csökken az aktív foglalkoztatottak száma.Ezzel mind kevesebb a remény arra,hogy aktív dolgozó éveink elteltével tartani tudjuk életszínvonalunkat nagyobb törés nélkül.Van megoldás?? IGEN! Saját magunk!Mindössze annyit kell tenni,hogy rászánni az időt,és végiggondolni a lehetőségeink.Megtervezni a pénzügyi dolgainkat,nem a véletlenre bízva jövőnket.Itt meg kell említenem,a jövedelem hiányát.Igen,a megtakarítás mindig lemondással jár.Kinek kinek társadalmi poziciója szerint.Kérdem én,ha most nincs legalább 3-5000 forintja havonta megtakarításra,akkor hogy lesz 60 éves korában,megfáradtan,betegen..
A megtakarítás egyik formája ,az állam által adókedvezménnyel támogatott önkéntes nyugdíjpénztári tagság,amely a cafeteria rendszer egyik pillére is a munkáltató általi dijfizetéssel.zárójelben megjegyzem,az adókedvezmény csak a tag általi befizetésre jár,a munkáltatóira nem!!
A tag számára történt befizetésekről a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztárnál magánszámlát vezetnek ,emelyet a vagyonkezelő befektet és az elért hozamot is jóváirják számláján.A minimális tagdíj összege 3000 Ft/hó.Az összeget különböző portfóliókban fektetik be,kinek kinek a kockázatviselési képessége szerint.Szabálynak elfogadható,hogy olyan portfóliót válasszunk amelyben a részvények százalékos aránya kb megegyezik a várható nyugdíjbavonuláshoz szükséges évek számával.Választható portfóliók:Eldorado Business ,Eldorado Medium,Eldorado Standard ,Eldorado Fix befektetési portfóliók.
A portfóliók hozama a legjobbak között van az elmult tíz év viszonylatában.Pl,a szolidnak számító Eldoradó Médium tíz éves hozamátlaga 6,68% volt.
Természetesen,itt is vannak költségek,10-100 ezer forint éves
befizetéskor az összeg 5 % a,100-400 ezer forint között az összeg 2 % a
kerül likviditási alapba.
Hogyan jut a pénzéhez?Nos,ez nagyon fontos kérdés.Mivel ez egy nyugdíjjal kapcsolatros szolgáltatás-igy csak nyugdíjbavonuláskor vehetei fel egy összegben,vagy válthatja járulékra.DE!Tíz év után a számlán levő hozam adó és kamatadó menetsen felhasználható,három év után a számlaegyenleg 30% ig tagi kölcsön igényelhető .Nem elhanyagolható,hogy a számlán levő összeg a pénztártag halála esetén örökölhető,a megnevezett kedvezményezetteknek,vagy az örökösödési szabályok szerint.
Hogyan köthet tagsági szerződést:Egyszerüen.Letölti a belépési nyilatkozatot,értelemszerüen kitölti,munkaadó általi díjfizetésnél a munkaadóval leigazoltatja-és elküldi a 6713 Szeged PF 97 címre.A pénztár működésével kapcsolatos alapszabály megtekintése itt.Javaslom,hogy egy példányt másoljon a Belépési Nyilatkozatból,a későbbiek során esetleges portfóliócserénél szükséges adategyeztetéshez.
A tagdijat a 10702019-65895993-52000001 számlaszámra kell befizetni.
További kérdésekre szívesen válaszolok,ha Ön felveszi velem a kapcsolatot bármelyik elérhetőségemen.
